Консалтинговой группы "Дамос"

Специфика банковской деятельности

Востребованность специалистов

Стажировка, трудоустройство молодых специалистов, перспективы роста

Уровень заработной платы

Ситуация на рынке банковских специалистов достаточно спокойная, можно даже сказать, что процесс поиска различных специалистов несколько инертен и отстает в темпах своего развития от других направлений. И, несомненно, он еще очень далек от ситуации, предшествовавшей августу 1998 г. Причина - в губительных последствиях кризиса 1998 г., которые нанесли непоправимый урон банковской деятельности в России, а также в нынешней ситуации, складывающейся в экономике страны: реформы налоговой системы, подвижки в сторону изменений банковского законодательства, проблемы производственных предприятий и многое другое, что в конечном итоге отражается на банковском бизнесе.

В настоящее время ситуация стабилизировалась и появился реальный рынок спроса-предложений банковских специалистов. Предложений со стороны банков все еще крайне мало по сравнению со спросом на вакансии. Число соискателей на открытые вакансии достаточно велико, хотя это не касается специалистов высокой квалификации.

Банки различаются своей индивидуальной структурой, количеством клиентов, оборотом, направленностью деятельности и развития (целью), лицензиями, позволяющими проводить определенные финансовые операции, и т. д. Поэтому невозможно одной меркой оценить деятельность банков, в частности, определяя вес каждого банка на рынке труда.

Мы постараемся осветить наиболее общие тенденции развития банковской деятельности, которые влияют на рынок труда.

Говоря о структуре банков, можно примерно выделить три модели.

I модель - банк, который создается группой предприятий как некий финансовый отдел, осуществляющий узкую деятельность в интересах его создателей и не более того. Численность персонала такого банка колеблется от 20 до 100 чел. Развитие такого банка останавливается на определенном моменте, устраивающем его владельцев. В основном это - расчетные операции. В такой банк очень редко требуются какие-либо специалисты, и "жизнь" его протекает как бы отдельно от всего рынка. Размер заработной платы в этих банках устанавливается руководством предприятий-учредителей, собственно, как и все остальное. Поэтому ее размер обычно ниже рыночного.

II модель - малые и средние банки (от 50 до 350 чел.), которые являются самостоятельными "игроками" (конечно же, они могут иметь предприятия-учредители или пайщиков, или "покровителей", но все же существенно отличаются от первой модели большой самостоятельностью в принятии решений и определении политики развития).

Ш модель - общепризнанные лидеры (от 500 до 5000 чел.), имеющие огромные региональные сети, огромные обороты, широкую клиентскую сеть и пользующиеся передовыми технологиями. (Хотя можно отметить, что некоторые крупные европейские и американские банки превосходят по размеру капитала всю нашу банковскую систему.)

Малые банки, в основном, состоят из подразделений по продаже услуг клиентам (физическим и юридическим лицам), кредитных отделов, отделов корреспондентских отношений и межбанковских отношений, бухгалтерии, валютного подразделения и подразделения безопасности. Для небольших банков характерны более низкие заработные платы по сравнению с их более развитыми "коллегами".

Средние и большие банки находятся в состоянии постоянной конкурентной борьбы за место на рынке банковских услуг, в результате чего происходит миграция персонала. Чем больший сегмент рынка удерживает банк, тем больше средств он может отводить на развитие персонала - на обучение (не редко за границей), премии, бонусы, зарплаты, соцпакеты и т. д.

Возвращаясь к рынку труда, попробуем провести ранжирование специалистов банковской деятельности по их востребованности на рынке. Сегодня, как и в других сферах коммерческой деятельности, в лидеры выбиваются квалифицированные специалисты по продажам. В банках - это продажи банковских услуг.

Борясь за клиентов, банки создают в своих организационных структурах мощные подразделения для работы с клиентами. Такие подразделения в крупных банках имеют сложную организационную структуру. Называться они могут и Департаментом, и Управлением, в состав которых входят отделы по привлечению клиентов, отделы по сопровождению клиентов, отделы анализа развития клиентской базы и г. д.

Сегодня цена на квалифицированного "привлеченца" составляет от 300 до 700 долл. США, причем обычно эта цифра состоит из постоянного оклада (от 100 до 400 доля. США) и процентной ставки от заработанных подразделением либо сотрудником денег. В расчет берется сумма остатков на клиентских счетах, проценты за проводимые операции и т. д.

Сотрудник, занимающийся сопровождением клиентов, стоит дороже (от 500 до 800 долл. США), ведь он должен быть настолько подготовлен, что любой вопрос или любая ситуация, возникшие у клиента, для него должны быть разрешимы в максимально короткие сроки. Причем клиент сегодня хочет получать не только ответы на вопросы, но и различные подсказки при решении своих проблем. Руководили клиентских подразделений оцениваются суммой от 1000 до 5000 долл. США, причем необходимо отметить, что порой позиция руководителя всего клиентского направления возводится до ранга заместителя председателя правления банка или вице-президента по работе с клиентами, что еще раз показывает значимость данного направления в банковской деятельности.

Далее по спросу можно отметить кредитное направление в деятельности банков. Круг заемщиков хотя и ограничен, но постоянно расширяется, появляются такие виды кредитования, как ипотека и др. Поэтому для банка достаточно важно иметь грамотных и квалифицированных сотрудников, определяющих его кредитную политику, оценивающих различные риски, залоговую стоимость и т. д. Рядовые специалисты данного направления оцениваются сегодня суммой от 500 до 700 долл. США, среднее звено и руководители - от 800 до 3000 долл. США.

На этом уровне оцениваются специалисты "пластикового бизнеса", который в 2000 г. получил новый виток развития в нашей стране. Хотя сегодня относительно небольшое число банков может позволить себе иметь такое направление. Описывая подразделение банка, которое отвечает за полный цикл - от выпуска до продажи пластиковых карт, нужно отметить, что истинный вес на рынке банковских услуг могут иметь банки, имеющие свой процессинговый центр. Такие центры обычно являются самостоятельными структурными подразделениями, имеющими в своем составе множество различных отделов: авторизации, поддержи клиентов, обслуживания клиентов - юридических лиц, эмиссии пластиковых карт, системного обеспечения, технического обеспечения, продаж и привлечения клиентов (которые, в свою очередь, могут быть в составе как клиентских подразделений, гак и процессинга). Рядовые специалисты этого направления оцениваются суммой от 300 до 500 долл. США, специалисты среднего звена - от 500 до 1000 доил. США, а руководители направления - от 1500 до 3000 долл. США (иниаранные специалисты такого класса стоят на 50-60 % дороже).

Примерно так же оцениваются специалисты банковской автоматизации и технического обеспечения Но в связи с ажиотажем банки вынуждены повышать общую планку заработной платы для специалистов в области телекоммуникаций, программистов и т. д. Их оклады составляют 600-2000 долл. США в зависимости от статуса и должностных обязанностей.

Иметь высококвалифицированных дилеров и трейдеров для работы на денежных рынках, рынках ценных бумаг и драгметаллов опять же могуч позволив себе не все. Стоят они от 800 до 2000 долл. США плюс проценты от сделок (можно за полгода заработать на шикарный особняк даже за границей, но можно и прогореть).

Далее в "табеле о рангах" идут банковские аналитики. Соответствующие подразделения состоят из отделов анализа (банковские риски, ликвидность и т. д.) и отделов планирования (бюджетные вопросы): предложений бывает мало, но профессионалы оцениваются от 800 до 2000 долл. США.

Большие банковские "бухгалтерии" - отделы учета активно-пассивных операций, внутрибанковских расчетов, учета операций по корреспондентским счетам, учета операций межфилиальных оборотов, налогового планирования, сводной отчетности и т. д. - редко пополняются новыми сотрудниками, да и стоят они с учетом определенного объема операций от 300 до 800 долл. США, а руководители - редко когда более 1000 долл. США. Стоимость "налоговиков" колеблется от 1000 до 3000 долл. США, а главных бухгалтеров от 1500 до 5000 долл. США.

Часто требуются кассиры, это обусловлено сравнительно низкой их оплатой - от 150 до 400 долл. США, да и отсутствием перспективы роста для работников (редко, кто всю жизнь хочет быть кассиром),

В принципе, структуру любого банка можно разделить на две составляющие. Первая - "зарабатывающие" подразделения, реально приносящие доход: кредитный отдел, отдел по привлечению клиентов, отдел по работе с ценными бумагами, отдел неторговых операций (обменные и другие неторговые операции), отдел по работе с денежным рынком, отдел биржевых операций, отдел по работе с драгоценными металлами, подразделения, занимающиеся пластиковым бизнесом, и т. д. Вторая - "обеспечивающие" подразделения (их всегда большинство): архив, канцелярия, внутрибанковские расчеты, отделы оперативного учета, служба безопасности, служба внутреннего контроля, служба персонала, служба автоматизации, отдел технического обеспечения. В зависимости от того, в каком секторе работают сотрудники, уровень их заработной платы и система мотивации могут в корне отличаться. Конечно же, нельзя забывать о статусе банка, т. е. о его положении на рынке.

В основном банки стараются привлекать на работу специалистов с опытом работы, поэтому поиск работы для выпускников экономических вузов представляет некоторую проблему.

Довольно часто трудовой путь молодого специалиста начинается со стажировки или практики, которую выпускники проходят перед написанием диплома. Многие банки охотно предоставляют места для стажировки, некоторые даже платят студентам небольшую зарплату. Однако встречаются и банки, которые не только не оплачивают труд студентов, но еще умудряются брать плату за предоставление места для стажировки, обещая после нее реальное трудоустройство. Не будем обсуждать моральную сторону такой практики. Отметим только, что некоторые специалисты, прошедшие "платную" стажировку, действительно получают предложения от банков, но обычно отказываются от них, так как им устанавливают оплату труда существенно ниже среднего уровня оплаты даже для начинающих сотрудников.

В ходе стажировок руководство банка и служба персонала оценивают работника с точки зрения возможности его трудоустройства после окончания вуза, так как никто не откажется пригласить на работу молодого перспективного сотрудника.

Приглашают новичков на те должности, которые не требуют определенных навыков и большой ответственности, как правило, в обеспечивающие отделы, например на "механическую" работу в учетное подразделение. Заработная плата для такого специалиста колеблется в пределах 100-300 долл. США.

Проработав год-два, сотрудник вправе рассчитывать на повышение статуса и соответственно увеличение оплаты труда. Следующей ступенью в карьерной лестнице может служить должность экономиста (специалиста) в одном из отделов банка. На этом этапе обычно сотрудник определяется с направлением работы, так как дальнейшие перспективы его роста будут зависеть от опыта работы в конкретном направлении. Так, экономист из отдела корреспондентских отношений вряд ли может рассчитывать на должность старшего экономиста из кредитного отдела.

Структура в отделе, как правило, состоит из должностей экономиста, старшего, ведущего, главного экономистов, заместителя начальника и начальника отдела.

Нужно отметить, что наибольшее движение персонала происходит, как правило, в крупных банках. Однако статистика такова, что банков в Москве не более тысячи, а средних (не говоря о более мелких, но все же успешных) коммерческих предприятий более трех тысяч, поэтому и количество публикуемых вакансий соответствующее.

Нельзя не упомянуть, что сегодня с развитием рекрутинга все больше банки ищут профессионалов не по объявлениям в Интернете и газетах, а методом прямого обращения ("воровство голов"), методом опроса, по рекомендациям и т. д. Все чаще и чаще в банках можно встретить профессионалов в области рекрутинга и управления персоналом, которые при помощи отработанных схем, методик, баз данных отыскивают необходимых специалистов, широко не оповещая об этом.

Если говорить об общих тенденциях, то стоит отметить, что рынок банковских специалистов несколько перегружен сотрудниками, желающими работать в этой сфере: по некоторым позициям на одно вакантное место может приходиться до 30 соискателей. Многие бывшие работники банков после августа 1998 г. успели поработать в компаниях небанковской сферы, часть из них вновь стремится вернуться на работу в банк.